Verifizierung (KYC) im Online Casino
Die Verifizierung (KYC, „Know Your Customer“) ist die Prüfung, mit der ein Glücksspielanbieter feststellt, dass hinter einem Spielerkonto eine reale, volljährige Person mit nachgewiesener Identität steht. Sie stützt sich auf Geldwäsche- und Spielerschutzvorschriften und verlangt in der Regel einen amtlichen Lichtbildausweis. Für Spieler in Österreich ist sie vor allem eines: die häufigste Stelle, an der eine Auszahlung wartet. Wer sie früh erledigt, nimmt der ersten Auszahlung die größte Verzögerung.
Wann die Identitätsprüfung verlangt wird
Den genauen Zeitpunkt legt nicht das Wort KYC fest, sondern das Regelwerk des jeweiligen Anbieters. Ein konkretes Beispiel liefert win2day: In den Spielbedingungen steht, dass die Identität spätestens vor der ersten Auszahlung nach § 6 Abs. 4 FM-GwG geprüft werden muss, also mit einem sicheren Verfahren zur Identifizierung aus der Ferne.
Die Datenschutzhinweise desselben Anbieters nennen weitere Auslöser. Geprüft wird demnach, wenn Sie Ihr Einzahlungslimit auf über 400 Euro anheben, wenn Ihre Einzahlungssumme 400 Euro erreicht oder, bei Spielern unter 26 Jahren, bereits 250 Euro. Die erstmalige Auszahlung zählt ebenfalls dazu, und dabei sind auch Bankdaten bekanntzugeben.
Bei Anbietern mit ausländischer Lizenz gibt es keinen einheitlichen Schwellenwert.
Manche Casinos prüfen gleich bei der Registrierung, andere erst beim ersten Auszahlungsantrag, wieder andere ab einer bestimmten Summe an Einzahlungen oder Gewinnen. Dazu kommt die Prüfung aus konkretem Anlass, etwa bei auffälligen Transaktionen oder einem Wechsel der Zahlungsmethode. Lesen Sie deshalb den Abschnitt zu Konto und Auszahlung in den AGB, bevor Sie einzahlen, denn dort steht der tatsächliche Auslöser und nicht im Werbebanner.
Unterlagen und Verfahren der Verifizierung
Kern jeder Verifizierung ist ein amtlicher Lichtbildausweis, meist Reisepass oder Personalausweis, je nachdem, was der Anbieter akzeptiert. Bei win2day erfolgt schon während der Registrierung ein Abgleich von Name, Geburtsdatum und Wohnsitz mit der Datenbank der CRIF GmbH.
Für den eigentlichen Identitätsnachweis nennt win2day drei Wege: das Foto-Ident-Verfahren mit Ausweis, die Handy-Signatur beziehungsweise ID Austria und das Online-Banking. Gerade ID Austria ist für österreichische Spieler praktisch, weil keine Ausweiskopie hochgeladen werden muss.
Was zusätzlich gefordert werden kann
Viele Anbieter mit Auslandslizenz verlangen über den Ausweis hinaus einen Adressnachweis, etwa eine aktuelle Rechnung oder einen Kontoauszug, und einen Beleg für das verwendete Zahlungsmittel. Bei Karten ist das meist ein Foto, auf dem die mittleren Ziffern abgedeckt sind. Ab höheren Beträgen kommt mitunter eine Frage nach der Herkunft der Mittel hinzu, etwa ein Lohnzettel. Welche Dokumente in welchem Format genügen, unterscheidet sich von Haus zu Haus erheblich. Was wir zuerst prüfen, ist deshalb, ob die AGB die akzeptierten Dokumente überhaupt konkret benennen oder nur von „geeigneten Nachweisen“ sprechen.
Letzteres ist kein gutes Zeichen.
Womit KYC häufig verwechselt wird
Die Bestätigung Ihrer E-Mail-Adresse oder Telefonnummer ist keine Verifizierung im Sinne von KYC. Sie belegt nur, dass die Kontaktdaten funktionieren, und sagt nichts darüber, wer das Konto tatsächlich führt.
Auch die reine Altersprüfung deckt nur einen Teil ab. Die vollständige Identitätsprüfung klärt zusätzlich, ob Name und Zahlungsmittel zusammenpassen und ob dieselbe Person nicht mehrere Konten betreibt. Pro Person ist bei win2day laut Spielbedingungen nur eine Registrierung zulässig, und ähnliche Klauseln finden sich in den meisten AGB.
KYC und die „Sofortauszahlung“
Der dritte Irrtum betrifft die Werbung. Ein Casino, das „Sofortauszahlung“ verspricht, meint damit bestenfalls die Bearbeitung nach abgeschlossener Verifizierung, denn ein ungeprüftes Konto darf eine Auszahlung schlicht nicht erhalten. Die Dauer der Prüfung selbst nennen viele Anbieter nur als Spanne, und diese gilt in der Regel erst ab vollständig eingereichten, lesbaren Unterlagen. Ein unscharfes Foto oder ein Name, der nicht exakt mit dem Kontoinhaber übereinstimmt, setzt die Uhr wieder zurück.
Wer die Verifizierung vor dem ersten Gewinn abschließt, wartet später nur noch auf die eigentliche Zahlung.
